Banques et prêt immobilier : Quels sont les établissements et taux de prêt en 2021 ?

 

En France, les établissements bancaires sont nombreux. Il existe les grandes banques traditionnelles : Crédit agricole, BNP Paribas, Société Générale, LCL, La Banque Postale. Ce sont aussi des banques en ligne de dernière génération. En effet, pour souscrire à une offre de prêt, ING, Boursorama Banque, Hello Bank sont éligibles.

Pour autant, dans le contexte actuel où la baisse des taux de crédit est une aubaine pour les Français, chaque banque individualise son offre de prêt selon les demandeurs. Il existe de nombreux critères pour bénéficier d’un crédit immobilier que nous résumons ci-dessous :

 

                                               

    

• Déterminer son projet immobilier avant d’emprunter ;
• Définir sa capacité d’emprunt avant d’engager une démarche de crédit immobilier ;
• Calculer les mensualités de prêt selon le budget de chacun ;
• Transmettre les documents officiels : contrat de travail, avis d’imposition, fiches de paie, solde bancaire, livret d’épargne.
• L’apport personnel : C’est une condition demandée par toutes les banques depuis quelques semaines. La capacité de subvenir à 5% ou 10% du montant de l’emprunt est un atout pour obtenir son crédit immobilier.

 

Qui sont les établissements bancaires traditionnels en France ?

 

En France, les grands noms de la banque sont connus de tous. Il existe de grandes banques historiques qui existent depuis des décennies. Toutes proposent des offres de prêt immobilier avec un certain crédit pour les Français.

En outre, la solidité de ces établissements bancaires, leur sérieux et leur connaissance des démarches de prêt immobilier a, encore la confiance des Français. Même si, la lourdeur de leur structure, les frais bancaires élevés ont poussé les Français vers les banques en ligne.  Tour d’horizon de ces établissements bancaires traditionnels.

 

Crédit agricole : le leader des prêts immobiliers dans l’Hexagone

Avec 34% de part de marché sur les souscriptions aux emprunts immobiliers, le Crédit Agricole possède chaque année des centaines de milliers de contrats dont l’objet est un emprunt immobilier.

Cette banque de référence de prêt immobilier propose des conditions d’accès plutôt souples. Même si le Crédit Agricole respecte les conditions des autorités européennes. Au-delà de l’offre de prêt immobilier, le Crédit Agricole propose une assurance de prêt parmi les plus compétitives du marché.

 

BNP Paribas

La banque parisienne fondée en 1822 propose un réseau d’agence bancaire important dans l’Hexagone. Avec une présence dans 73 pays, la BNP Paribas présente un taux de prêt immobilier très apprécié et un accompagnement personnalisé selon les demandes du client. La BNP Paribas possède 10% des demandes de crédit en France selon les dernières estimations. La banque parisienne assure un suivi professionnel pour les particuliers et les professionnels.

 

Société Générale

Parmi les grandes banques françaises, elle est incontestablement dans le trio. Malgré de nombreuses actualités autour de ses activités, la Société Générale reste un acteur phare des demandes de crédit. En effet, avec 9,7% de part sur les crédits immobiliers, elle est derrière le Crédit Agricole et la BNP Paribas. En revanche, les clients profitent de nombreuses offres adaptées au profil de chaque client.

 

La Banque Postale : la filiale de La Poste pour accompagner les Français à l’accès au logement

La Banque Postale profite des agences de la Poste pour étoffer son offre de crédit immobilier au plus près des Français. La Banque Postale présente une offre complète sur l’ensemble des prêts éligibles pour les Français. Avec une part de marché de 1,7%, elle se positionne comme un acteur majeur au plus près des 36 000 communes de France. En effet, pour souscrire à une offre de prêt immobilier, les Français se rendent en agence postale.

 

Banque populaire et Caisse d’Épargne, deuxième groupe bancaire

 

La Banque populaire et la Caisse d’Épargne ont fusionné en 2009 pour regrouper leurs compétences et leur proximité avec les Français. Derrière le Crédit agricole, elle se positionne comme un acteur légitime et historique avec plus de 9 millions de clients dans l’Hexagone. En tant que banque généraliste, elle s’appuie sur un réseau d’agence avec des conseillers qui s’adressent à des particuliers et tous les professionnels.

 

Les banques traditionnelles et le prêt immobilier : qui propose le meilleur crédit immo ?

 

Les banques traditionnelles françaises proposent différents taux de crédit selon les fluctuations de l’offre et la demande. Sans oublier le contexte économique et financier d’un pays et dans le monde :

 

Banques	Taux de crédit	TAEG	Frais de dossier
	1,10%	1,50%	300€
	1,30%	1,73%	500€
	1,15%	1,61%	1200€
	1,18%	1,63%	1000€
	1,12%	1,59%	1500€
	1,19%	1,67%	1500€
	1,14%	1,53%	150€

                                               

                                   

 

Les banques en ligne : plus de souplesse et des demandes de prêt en quelques clics

 

Les banques en ligne sont devenues excellentes pour accélérer les démarches bancaires. Elles profitent d’une certaine lassitude des Français sur les frais bancaires pour atirer de nouveaux clients. Entièrement dématérialisées, les banques en ligne proposent des services disponibles à tout moment avec un compte personnalisé.

De plus, pour la plupart d’entre elles, il y a une offre de crédit qui fonctionne comme une banque traditionnelle. Mais avec des frais bancaires minimes ou gratuits. C’est pourquoi, il faut analyser les meilleures banques en ligne présentes sur le marché français.

 

Boursorama Banque : 2 millions de clients, filiale de la Société Générale

 

 

C’est un succès retentissant pour la filiale de la Société Générale. Boursorama Banque a réussi son pari en 25 ans d’existence avec 2 millions de clients dans toute la France. Devenue une banque complète, elle propose une solution multiservices avec un crédit immobilier à partir de 1,17% en moyenne. Les Français ont accès en un seul compte à l’ensemble des services et des offres proposées par Boursorama Banque.

 

Hello Bank : taux de crédit à 1,05%

Filiale de BNP Paribas, Hello Bank propose des services bancaires du quotidien et profite des agences BNP. En effet, les clients y déposent leurs chèques et leurs espèces librement. Les clients Hello Bank profitent d’un taux de crédit en vigueur sur l’année 2021 de 1,05%. Hello Bank propose des emprunts d’un montant minimum de 10 000€ jusqu’à 2 millions d’euros. Les durées de prêts sont de 25 ans selon la réglementation de la banque en ligne.

 

Monabank : TAEG à 1,30%, sans frais de dossier

 

Filiale du Crédit Mutuel, Monabanq propose un crédit immobilier économe et optimal. En effet, avec un TAEG fixe à hauteur de 1,30%, la banque en ligne offre les frais de dossier. Très à l’aise avec les petits entrepreneurs, elle a décidé d’appliquer les mêmes règles pour tous ses clients.

Que ce soit un crédit immobilier pour une résidence principale, un appartement ou une résidence secondaire, c’est la même règle pour tous les dossiers.

Dans le détail, les conditions de Monabanq sont assez simples. Malgré tout, il faut s’attarder sur les différentes conditions d’ouverture de dossier de demande de prêt. La banque en ligne propose un montant d’emprunt compris entre 30 000 euros et 480 000 euros. Le PTZ est disponible. Le service client de la filiale du Crédit Mutuel est très performant après deux années consécutives élu meilleur service client.

En revanche, l’éventail des offres de crédit comme le rachat de prêt, l’investissement locatif ou l’éco PTZ sont absents de la banque en ligne Monabanq.

 

Fortuneo : La banque de « luxe » qui se démocratise

 

Si Fortuneo porte bien son nom à ses débuts, la banque en ligne s’est démocratisée pour ouvrir ses services au plus grand nombre. Avec moins d’un million de clients, la banque en ligne propose un prêt immobilier à partir d’un TAEG à 1,23%. De plus, aucun frais de dossier n’est demandé. Sans oublier que la banque propose des emprunts immo à partir de 80 000€ jusqu’à 2 millions d’euros.

 

BforBank : La banque en ligne discrète mais très populaire

Fondé par le Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne accessible à partir de 1200€ de revenus. La demande de prêt BforBank est éligible avec les caisses régionales du Crédit agricole. La banque en ligne propose un TAEG fixe de 1,34% pour une durée de 25 ans. La banque prête jusqu’à 1,26 million d’euros en ligne. Pour un projet immobilier au-delà du montant, c’est un expert immobilier qui analyse le dossier.

 

Banques en ligne ou banques traditionnelles : qui choisir pour la demande de prêt ?

 

Entre les banques en ligne et les établissements traditionnels la concurrence est rude. Même si les banques en ligne sont des filiales du Crédit agricole, de la BNP Paribas, du Crédit Mutuel, elles rivalisent d’ingéniosité. En effet, les taux de crédit, les demandes de prêt sont différentes avec des offres promotionnelles.

Pour les Français qui aiment la rapidité et l’efficacité du suivi de dossier, des demandes de prêt attractives, les banques en ligne sont idéales. D’autant plus que certaines économies sont à envisager. En effet, les frais de dossier sont absents des offres de crédit en ligne.

Si, les clients à la recherche d’un crédit immobilier préfèrent la signature en agence, alors l’établissement bancaire classique permet de mieux appréhender les données de l’offre de prêt.

Même si le temps de concrétiser son dossier de prêt immo est plus long, il n’en reste pas moins très encadré. En plus de cela, les établissements bancaires traditionnels ont plus de choix sur le type de prêt que les banques en ligne.

Pour aller plus loin, les établissements bancaires traditionnels proposent la renégociation de crédit si le client en fait la demande. En effet, au cours de l’emprunt immobilier, il peut y avoir un TAEG fixe qui baisse selon le contexte du marché.