L’Ile-de-France est un secteur où, lorsque vous empruntez pour investir dans de l’immobilier, vous ne disposez pas forcément du même taux de crédit que dans une autre zone géographique française. En effet, en plus de compter sur la qualité de votre profil, en Ile-de-France regarderont aussi attentivement la localisation de votre bien immobilier pour déterminer la faisabilité de votre projet et le taux d’intérêt qu’elles peuvent vous proposer. 

 

Le cas de l’immobilier en région parisienne 

En Ile de France, moins de 50% des ménages sont propriétaires de leur logement, ce taux est de 60% en province… Le marché de l’immobilier est très vaste en Ile-de-France et de fait, de nombreux critères sont pris en compte lorsqu’il s’agit d’effectuer un achat immobilier grâce à un crédit. D’une banque à l’autre, les taux d’intérêts pourront varier de façon importante, en fonction de l’activité de l’établissement, à savoir s’il s’agit d’une banque régionale, nationale, privée ou mutualiste. Chacune dispose de son propre fonctionnement et les taux qu’elles vous proposent peuvent donc varier. Par une banque qui fera le choix de formuler une offre considérée comme étant attractive aura aussi pour objectif d’attirer de nouveaux clients. 

En région parisienne, les conditions d’accès au prêt immobilier pourront aussi être revues, certaines banques seront ainsi moins soucieuses du respect d’un taux d’endettement maximum de 33%. Mais attention, celui-ci sera dépassé pour des dossiers où les personnes ayant d’importants revenus, afin de tout de même réduire les risques pris.

À profils d’emprunteurs égaux, les propositions peuvent varier à cause d’une ville

La zone géographique de votre bien aura aussi son importance. À dossiers égaux, deux profils pourront ne pas avoir une offre identique si l’un vit par exemple en banlieue proche de Paris et le second dans une zone plus excentrée de Paris. Au-delà de la région géographique même, c’est donc le coût de la vie qui est pris en compte par les banques, de façon à ce que le reste à vivre, après paiement des mensualités soit suffisant pour la zone correspondante. 

Par ailleurs, il vous faut aussi garder en tête que la région parisienne compte les prix immobiliers parmi les plus élevés en France, bien qu’entre les différents départements, les prix varient énormément, et cela peut impacter le taux d’intérêt de votre crédit immobilier, et donc vos mensualités par conséquent. 

En Essonne, par exemple, vous pourrez espérer trouver des biens dont le m2 coûtera 2 000€, ce même m2 coûtera jusqu’à 10 000€ à Paris. De même, ce prix variera en fonction de si vous souhaitez acheter une maison ou un appartement. Un appartement sera plus onéreux qu’une maison pour la simple et bonne raison que la majorité des appartements seront concentrés sur Paris même. 

 

L’immobilier à Paris même

Comme expliqué ci-dessus, l’immobilier à Paris est le plus onéreux en France. Avec une majorité d'appartements, les prix de l’immobilier explosent dans la ville. Pour les banques, il est donc question de privilégier des dossiers avec d’importants revenus et une stabilité sans faille avant d’accorder un crédit pour des personnes dans ce secteur. Au cœur de la capitale, le prix moyen du m2 dépasse les 10 000€, le prix fort est même de 17 000€. 

Entre les différents arrondissements, des différences de prix peuvent aussi être observées. Dans les arrondissements les plus au centre de la capitale, soit du 1er au 10ème, les prix sont les plus chers. Tous ont un prix supérieur à 11 000€ le m2. 

Les arrondissements plus en périphérie de la ville sont donc les moins coûteux. 
Même si à première vue, ces tarifs n’ont pas de liens directs avec les taux d’emprunts immobiliers, il faut en fait les prendre en compte dès le début du projet d’investissement. En effet, plus le montant à emprunter sera important, plus le prêt sera susceptible d’être long, et plus le taux de crédit immobilier pourra être important pour vous en tant qu’emprunteur.  

 

Comment obtenir un bon taux immobilier en Ile-de-France ?

Puisque les prix de l’immobilier varient d’une région à une autre, mais aussi d’un quartier ou d’une ville à une autre, les taux immobiliers pourront en être de même. Parmi les autres éléments observés par les banques on retrouve évidemment les revenus, mais également le type de profil, à savoir si c’est un emprunt seul ou en couple. La durée du prêt aura aussi son importance, tout comme l’apport personnel. 

 

Quels taux pour un emprunt sur 20 ans, en 2021 ?

Concrètement, un couple souhaitant emprunter sur 20 ans pourra obtenir un bon taux de 1,07% lorsque ses revenus ne dépassent pas 40 000€ par an. Pour des personnes dont les revenus se situent entre 40 et 80 000€ par an, ce taux passera à 1%, contre 0,92% pour des personnes ayant des revenus situés entre 80 et 120 000€ par an. Enfin, ce taux idéal passera à 0,85% pour un couple gagnant plus de 120 000€ à l’année. Les meilleurs taux seront situés entre 0,96% pour les moins aisés et 0,76% pour un couple parmi les plus aisés.

Dans le cas d’une personne empruntant seule, ces taux diffèrent. Une personne rémunérée, au maximum 40 000€ pourra emprunter avec un bon taux de 1,02% et un excellent taux à hauteur de 0,91%. Pour une personne plus aisée, gagnant jusqu’à 80 000€ par an, ces taux passeront à 0,95% pour un bon taux, et à 0,85% pour un excellent taux. Enfin, dans les catégories les plus aisées, on retrouve un taux “normal” de 0,86% pour une personne dont le salaire annuel se situe entre 80 et 120 000€ et de 0,79% pour une personne ayant des revenus supérieurs à 120 000€. Ces taux passent respectivement à 0,76% et 0,69% lorsqu’ils sont négociés au maximum. 

 

Quel taux pour un emprunt sur 15 ans ?

Dans le cas d’un couple, sur 15 ans et avec des revenus maximums de 40 000€ sur un an, le taux normal est de 0,90% contre 0,79% pour un bon taux. Pour un couple gagnant jusqu'à 80 000€, ces taux sont de 0,83% et de 0,72%, ce dernier étant le meilleur taux. Vient ensuite le couple gagnant entre 80 000€ et 120 000€, leurs taux seront de 0,73% pour le bon taux et de 0,63% pour l’excellent taux. Enfin, un couple rémunéré plus de 120 000€ l’année aura l’opportunité d’avoir des taux de 0,64% dans le moins bon des cas et de 0,55% dans une situation rêvée. 

Une personne seule dont les revenus seront de 40 000€ maximum pourra bénéficier de taux entre 0,83% et 0,73%, dans le meilleur des cas. Une autre personne seule gagnant jusqu'à 80 000€ pourra avoir des offres avec des taux situés entre 0,75% et 0,65%. La personne gagnant jusqu’à 120 000€ aura par ailleurs des taux de 0,65% et de 0,55%, mais ceux-ci seront toujours inférieurs aux taux dont bénéficiera la personne gagnant plus de 120 000€ par an. Ces derniers seront au pire de 0,56% et au mieux de 0,46%.

Avant de débuter votre projet, la meilleure solution reste de penser à l’ensemble des éléments essentiels de votre projet. Estimez donc votre budget, vos capacités en termes de coût total, votre capacité d’emprunt, votre capital restant post projet et enfin, votre idéal pour la mensualité, le nombre d’années d’étalement du crédit et donc la durée du remboursement. 

Notez également que vous devrez prévoir des frais annexes, notamment pour l’assurance du prêt et pour les frais de dossiers de la banque. Viendra ensuite le moment d'interroger les établissements bancaires pour vous aider à financer votre nouvelle résidence principale. Et pour cela, vous pouvez gagner du temps, oubliez les simulations diverses et lancez directement les recherches avec les services de fundbid. Être accompagné par nos services pour votre recherche de prêt immobilier, c’est vous assurer, en tant qu’intermédiaire, de recevoir des offres de prêt parmi les plus avantageuses, avant de formuler votre demande de prêt finale avec le meilleur taux que vous aurez choisi. 

 

Finalement, un projet immobilier en région parisienne n’est pas mission impossible. Il faut cependant prendre en compte de nombreux enjeux dans son projet, afin de parvenir à trouver la solution la plus adaptée, à la fois en termes de choix et de concrétisation de projet et à la fois en termes d'offres de financement. Et pour maximiser vos chances d’obtenir l’emprunt immobilier, n’oubliez surtout pas de faire appel à notre plateforme.

 

Publié le 29 mars 2021